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湖南法治報(bào)訊（通訊員 施濤明）2025年9月12日，家住花垣縣的陳先生（化名）因資金周轉(zhuǎn)緊張，在多個(gè)貸款網(wǎng)站和平臺(tái)瀏覽信息并留存聯(lián)系方式，不料陷入電信詐騙陷阱，最終被騙4.7萬(wàn)余元。

9月12日上午8時(shí)許，陳先生接到一個(gè)澳門(mén)歸屬地的陌生電話(huà)，對(duì)方精準(zhǔn)詢(xún)問(wèn)其是否有貸款需求。在陳先生確認(rèn)后，詐騙分子立即引導(dǎo)他登錄“3XXX6.CC”不明鏈接，下載了一款名為“新一貸”的虛假貸款A(yù)PP。

隨后，陳先生按“流程”填寫(xiě)個(gè)人信息，提交后APP顯示其獲批3萬(wàn)元貸款額度。但他嘗試提現(xiàn)時(shí)，系統(tǒng)卻提示失敗。聯(lián)系A(chǔ)PP內(nèi)“客服”后，對(duì)方謊稱(chēng)“銀行卡號(hào)填寫(xiě)錯(cuò)誤”，需繳納“貸款額度30%的解凍費(fèi)”才能提現(xiàn)，并發(fā)送收款二維碼。陳先生信以為真，通過(guò)網(wǎng)上銀行分兩次掃碼轉(zhuǎn)賬共9000元。

轉(zhuǎn)賬后，APP內(nèi)貸款余額顯示為3.9萬(wàn)元（含已繳的9000元），可陳先生再次提現(xiàn)仍失敗?？头志幵靸蓚€(gè)理由：一是“提現(xiàn)需為3萬(wàn)元整數(shù)，多的9000元作為保證金后期退還”；二是“陳先生提現(xiàn)操作導(dǎo)致系統(tǒng)崩潰，貸款被凍結(jié)，需再繳8000元解凍”。陳先生再次按客服提供二維碼分兩次掃碼轉(zhuǎn)賬共8000元。

然而陳先生提現(xiàn)依舊無(wú)果?？头^續(xù)以“轉(zhuǎn)賬超出平臺(tái)處理時(shí)間，貸款仍?xún)鼋Y(jié)”為由，要求其再繳保證金，并提供兩張銀行卡號(hào)。陳先生通過(guò)ATM機(jī)向這兩個(gè)賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬1.48萬(wàn)元；客服見(jiàn)陳先生轉(zhuǎn)賬成功，又提供兩個(gè)新賬戶(hù)要其轉(zhuǎn)賬。然而陳先生卡內(nèi)余額不足轉(zhuǎn)不了客服要求的金額，隨后客服引導(dǎo)其向朋友借了1萬(wàn)元加上自己卡內(nèi)余額給客服提供的兩張銀行卡分別轉(zhuǎn)入共14998元。直到陳先生提現(xiàn)仍然失敗，客服再次要求轉(zhuǎn)賬3萬(wàn)元時(shí)，陳先生才察覺(jué)異常，意識(shí)到被騙。隨后陳先生立馬前往派出所報(bào)案。

作案手法解析：

1.精準(zhǔn)篩選目標(biāo)：通過(guò)非法渠道獲取有貸款需求人員的聯(lián)系方式（如陳先生留存的信息），以“主動(dòng)提供貸款”為誘餌，鎖定“急用錢(qián)”人群。

2.偽造正規(guī)假象：冒用“新一貸”等知名貸款產(chǎn)品名稱(chēng)制作虛假APP，搭配“澳門(mén)歸屬地電話(huà)”，營(yíng)造“專(zhuān)業(yè)金融機(jī)構(gòu)”形象，降低受害者警惕。

3.連環(huán)設(shè)套索費(fèi)：先以“卡號(hào)錯(cuò)誤”設(shè)局，再用“系統(tǒng)崩潰”“操作超時(shí)”等虛構(gòu)問(wèn)題連環(huán)加碼，從9000元到1萬(wàn)元逐步提高索費(fèi)金額，利用受害者“繳錢(qián)就能提現(xiàn)”的心理持續(xù)榨取資金。

4.變換收款方式：前期用二維碼收款，后期改用多個(gè)私人銀行卡號(hào)，避免單一渠道留下痕跡，增加警方追查難度。

警方反詐提示：

1.警惕“主動(dòng)上門(mén)”的貸款：正規(guī)貸款機(jī)構(gòu)不會(huì)通過(guò)陌生電話(huà)、不明鏈接主動(dòng)邀約貸款，凡是未經(jīng)核實(shí)的貸款渠道，一律先通過(guò)國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)、銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)資質(zhì)，切勿輕信。

2.牢記“正規(guī)貸款不預(yù)收費(fèi)”：無(wú)論是“解凍費(fèi)”“保證金”還是“手續(xù)費(fèi)”，只要貸款到賬前要求繳費(fèi)的，100%是詐騙，切勿轉(zhuǎn)賬。

3.拒絕“連環(huán)轉(zhuǎn)賬”，及時(shí)止損：若遇到多次要求轉(zhuǎn)賬的情況，無(wú)論對(duì)方編造何種理由，都要立即停手，切勿抱有“再轉(zhuǎn)一次就能到賬”的幻想，避免損失擴(kuò)大。

4.留存證據(jù)及時(shí)報(bào)警：一旦察覺(jué)被騙，立即保存聊天記錄、轉(zhuǎn)賬憑證、虛假APP截圖等證據(jù)，第一時(shí)間到就近派出所報(bào)案，為警方追查爭(zhēng)取時(shí)間。

作者：施濤明

責(zé)編：李穎

一審：王薇

二審：伏志勇

三審：萬(wàn)朝暉

來(lái)源：湖南法治報(bào)